這不是電影！團伙自製假金塊，騙走多家銀行190億 ！

2016年5月的一天，陝西潼關縣農村信用合作聯社（以下簡稱「潼關信合」）的職員們準備處置一批質押在銀行的黃金。

然而，令人震驚的一幕發生了，他們發現，這批黃金居然是假的！「金塊」的外表雖然是黃金，但裡面都是鎢。

這些假黃金到底來自何處、來自何人？

今年2月2日，銀監會的一則通告，讓這起離奇案件水落石出。

原來，有人為了騙貸款，將這些假黃金質押給了多家銀行。幾年間，總額高達190億元的貸款，就這樣被假黃金騙走了。

質押黃金獲貸款，結果黃金有問題

2月2日，銀監會通告稱，陝西、河南兩地銀監局在排查過程中發現，多名外部不法人員橫跨兩省，以純度不足的非標準黃金做質押物，騙取19家銀行業金融機構190億元貸款。

這起大案源於2016年的一起2000萬元抵押貸款案件。

據《財經》此前報道，河南省和陝西省交界的靈寶市，以黃金礦藏知名。在當地，用實物黃金抵押貸款的資本運作模式並不少見，甚至形成了一種「炒金模式」。

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假如，每克黃金250元，250萬元即可購買1萬克黃金，將1萬克抵押給銀行，以質押率下浮20％計算，可獲得200萬元的貸款。再用200萬元可收購8000克黃金，再將8000克黃金抵押給銀行，又可獲得160萬元貸款。以此循環，250萬元可撬動價值約1200多萬元的黃金，形成近五倍的槓桿。

藉助這種方法，有人從金融機構套取了大量貸款。

《財經》報道稱，在2011年至2015年間，張青民與其親朋組成的犯罪團伙，組織親朋製作摻鎢假黃金，並用其親朋與公司員工多次用摻假黃金質押在銀行或聯社騙取貸款；各筆貸款到期后，該犯罪團伙採用還息不還本，出資幾百元錢雇傭他人簽訂虛假合同續貸的方法延長實際貸款期限。

貸款期間，若因金價下跌而不能達到質押額度，他們便會補倉摻假黃金以維持額度。相同方法被應用在其他銀行業機構。據《財經》報道，多個信源表明，張青民涉嫌抵押給另一家銀行業機構的假黃金，鎢的含量佔62％左右，黃金約佔38％。金磚外表是標準金，裡面則裹包著鎢塊，能騙過普通檢測儀器，如不用打鑽和熔煉的檢測方法，很難發現。

至於騙貸所得，一方面繼續購買造假材料用以製作摻假黃金騙貸，另一方面則是用於購買房屋、車輛等個人消費與揮霍。

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2016年5月初，潼關信合因一筆約2000萬元的黃金質押貸款逾期而聯繫借款人張青民催收。催款無果，潼關信合決定處置質押黃金，在處置過程中發現黃金摻假，遂將此事層層上報。

同年5月19日，潼關縣公安局正式立案，一起橫跨豫陝兩省的假黃金騙貸案浮出水面。今年2月2日，銀監會通告稱，截至目前，公安機關已抓獲35名外部涉案人員。

19家銀行業機構被罰5250萬元

銀監會表示，案發後，陝西、河南銀監局積極指導督促相關機構多措並舉化解風險，並啟動了立案調查和行政處罰工作。

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